Last but not least darf natürlich PayPal in dieser Serie nicht fehlen. Der Glücksgriff von eBay gehört zu den wenigen in der Branche, der nicht nur galaktische Ambitionen an den Tag legt, sondern auch konkrete, messbare Erfolge im mPayment vorweisen kann.
14 Mrd. US$ wickelte PayPal in 2012 via mobile Endgeräte ab, das macht 10% seines gesamten Transaktionsvolumens und dreimal mehr als noch in 2011. Diese Zahl soll 2013 sogar auf 20 Mrd. US$ wachsen. Vielleicht steigt ein solcher Erfolg in den Kopf. Ende Juni kündigte das Unternehmen an, als nächstes die Herausforderung von Zahlungsvorgängen auch außerhalb der Erde lösen zu wollen: „im Weltraum und zwischen Weltraum und der Erde“. Wenn wir dann alle eines Tages im All reisen, muss das Payment Problem gelöst sein … man soll sich ja ambitionierte Ziele setzen ;-)
Zurück aus der Zukunft – Innovationen im Heute
Aber zurück aus der Zukunft in die heutige Realität. Der Fokus dieser Payment Serie liegt auf sogenannten „Proximity Payments“, also in stationären Geschäften. Die quantitativen Erfolgsmeldungen von PayPal beruhen hingegen fast ausschließlich auf mPayment im Internet mit mobilen Endgeräten, also kurz gesagt Couch Commerce (siehe auch Definitionen).
Gleichzeitig testen eBay und PayPal unermüdlich neue Konzepte, die Online und Offline miteinander verbinden. Die Shopfront von Kate Spade in New York (weitere Details im Factsheet), das QR-Shopping mit Deichmann an Bushaltestellen in Bremen oder die brandneue QR-Shopping City Oldenburg gehören dazu. In diesen Beispielen zeigt sich die Stärke von PayPal, eine minimierte und wirklich reibungslose Customer Experience zu designen. Vielen gelingt das heute noch nicht.
Was noch fehlt: Offline POS
Fehlt noch der Schritt, dass mit PayPal an der Ladenkasse eines stationären Händlers bezahlt werden kann. Erst dann kann man über Omnichannel sprechen, wenn das Zahlungsmittel überall einsetzbar ist und beim Springen zwischen Kanälen immer die gleichen Optionen bietet und immer mit dem gleichen Konto verbunden ist. Und wo die Zahlungshistorie für alle getätigten Einkäufe zusammenläuft, egal ob Online, Offline oder Mobil.
Für die Partie Offline Payments kündigte PayPal im September „PayPal Beacons“ an. Hierbei wird ein stationäres Geschäft mit einem Bluetooth Sensoren Netzwerk ausgerüstet. Die Anwesenheit eines Kunden im Geschäft kann durch die Erkennung seines Smartphones ermittelt werden. Am POS sagt der Kunde nur noch seinen Namen, das im Kassensystem hinterlegte Foto dient zur Authentifizierung des Kunden. Unser mz-Autor Rudolf Linsenbarth schrieb heute schon detaillierter darüber.
Auch hat PayPal eine Partnerschaft mit dem US-Kreditkartenanbieter Discover, 50 Retailer aus dem Netzwerk haben angeblich bereits die Akzeptanz von PayPal im stationären Geschäft zugesagt. Und auch nicht zu vergessen, der brandneue Service von PayPal, wobei Kunden über QR-Code oder Zahlencodes im stationären Geschäft auschecken sollen können.
Was noch fehlt: Mehrwerte
Alle Zahlungsvorgänge an einer Stelle zu verwalten kann bereits als Mehrwert betrachtet werden. Aber womöglich reicht das nicht aus. PayPal hat daher im September seine Wallet-App mit einem kräftigen Update versehen. Mit den Neuerungen bietet die App u.a.:
- Offers & Discounts (Lokalisierung von Geschäften und aktuellen Angeboten in der Umgebung),
- Order Ahead (Vorabbestellungen und Vermeidung von Warteschlangen im Schnellrestaurant),
- Bill me Later (Möglichkeit zu Sofortfinanzierung des Einkaufs).
Erwähnt sei auch noch das Versenden von Geld per eMail, wie auch Google es unter hoher Aufmerksamkeit für GMail ankündigte.
Gar nicht schlecht, oder? Sieht schon ziemlich nach einer Payment Rakete aus.
SWOT
PayPal probiert sehr viel aus, bietet viel an und hat auch einiges zu bieten. Nun muss die Rakete nur noch fliegen. Wie sehen die Chancen des Innovators und Gewinners im eCommerce Payment für Mobile Proximity Payments aus? Welche Stärken und Schwächen bringt er mit? Wo liegen die Risiken? Einige Punkte in der folgenden SWOT-Übersicht (sicher nicht vollständig und Kommentare sind willkommen):
Alles hat einmal ein Ende, so auch dieses Mobile Payment SWOT. Last but not least war heute PayPal dran. Damit ist diese Serie abgeschlossen.
Zur Erinnerung: Diese Mobile Payment Serie fokussiert auf Mobile Proximity Payments, d. h. Zahlungen mit einem mobilen Endgerät an einer Kasse in der realen Welt (siehe auch Definition). mPayments im Internet (oder ePayments über mobile Geräte) sind in der Betrachtung nicht einbezogen worden.
In dieser Serie sind bereits erschienen:
Teil 1: was gibt es Neues im Sommer 2013?
Teil 2: Definitionen
Teil 3: Mobilfunkanbieter mit aller Kraft voraus?
Teil 4: GAFA – Haben die digitalen Giganten die Lösung zum Problem ?
Teil 5: Microsoft & Samsung – Möchtegern oder Me-Too?
Teil 6: Banken – Wo bleiben sie denn?
Teil 7: Kreditkartenunternehmen – In der Ruhe liegt die Kraft?
Teil 8: Händler – näher dran am Kunden?
Teil 9a: Startups – wie kommt man auf diese Idee (Clusterung nach Assets & Traction)
Teil 9b: Startups – welche Erfolgschancen?